hello，大家好！
今天跟大家说个身边事，希望所有人都能认真看完并重视起来。
上周难得有空，我和几个老友一起聚餐，推杯换盏间，突然有人提到小王，大家都摇头叹息。
小王是我们的大学同学，来自南方沿海小城，毕业后在一家广告公司从设计师助理做起。
那时的他年轻，有抱负，工作勤勉踏实，头脑灵活，很快就升为主力设计师，薪资也翻了几倍。
但事业顺利的背后，是任务多压力大常加班，饮食不规律，经常泡面饼干之类乱吃。
前两个月，小伙子查到胃癌中期，医院接受治疗。
”我今年32，父母年老，孩子尚小，家里还有二十年的房贷，现在靠我老婆一个人撑着。”
“治疗到现在积蓄差不多耗完，众筹也没筹到多少，后期如果卖房卖车，父母、老婆孩子就会被我拖累......”
人生到这个地步，病痛缠身，他挂念的依然是身后那些需要他庇护的人。
真真应了那句话：一旦过了30岁，人生就不再是纵马奔驰，而是负重登山。
身体的毛病越来越多，赚的钱却越来越不经花，这是当下多数中年人面临的窘境。
比如我现在做PPT定制，经常会遇到急单，所以加班熬夜、甚至通宵都是常态，有时真恨不得变几个分身出来，十分钟挤成半小时来用。
长年累月下来，身体其实已经开始亮红灯，但我敢停下来吗？不敢。
尤其是我成家后，未来房贷车贷、赡养老人、抚养子女等需要花钱的地方比比皆是。
认真把这笔账算下来，我才知道自己的责任有多重，赚的那点钱算个啥？
加上随着年龄增长，大多数职业竞争力都会开始走下坡路，早早便陷入“中年危机”的窘境。
不敢穷，更不敢病，成为多数成年人给自己定的“潜规则”，因为但凡有一点风吹草动，没有一个能依靠的人帮忙兜底。
所以我一直希望大家可以适当发展副业，或尝试理财投资，提高收入系统容错率。
因为足够的钱，可以为我们抵挡90%的风险，尤其是来自健康的风险。
但在不确定的大环境中，足够的钱到底是多少？
纪录片《人间世》里，有一位凌晨送到急诊科的肠梗阻病人。
做手术是唯一的解决办法，但进行身体检查后，医生发现他还患有心脏病，不做手术，就意味着等死，做手术，很可能下不了手术台。更遭的情况是，即便手术成功，患者术后仍需在ICU里维持生命，平均一天的基础费用是2万，这个过程不排除并发症发作，人财两空的结果。医生把所有的可能性都告诉了家属，家人商量了5个小时，病人的生命在一点点流逝。他们仍然无法作出选择。
这个选择真的很难做吗？
不难，只要有钱一点都不难，归根结底，还是钱的问题，救命谁都想，若能负担得起，谁会纠结于计算钱与生命哪个价值更高？
所以知乎上有一句话流传甚广：中产和贫困家庭之间，只隔着一场大病。看到这里，有人可能会觉得自己有医保，不怕！对此我只想说：太天真了。根据最新《中国肿瘤登记年报》中显示，我国平均每天约有1万人被确诊癌症，相当于每8分钟就有一个人得了癌症。
一旦患癌，治疗包括检查、住院、手术、化疗等多项加起来就高达几十万、上百万。
而站在医保这一端，面对癌症的花费可以说是不堪重负。
以人均医保筹资标准每年最低元为例，一个抗癌药进入医保后，一个月有一万多元的用药量，一年下来十几万元，相当于两百多个城乡居民的资金。
中国14亿人口，按照这个比例成倍放大，你能想象医保资金的压力有多大？
所以医保一般是“高不报，低不高，中间部分报”，广覆盖，低保障的原则短期内很难改变。
全国19万种药品中，只有种甲类药（最常见用药）可以%报销，癌症治疗中经常会用到的进口药和器材都报不了。
医疗纪录片《人间世2》中33岁的复旦大学闫宏微，被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。
靶向药，几乎成了最后的救命稻草。
她跑到香港买帕博西尼，一盒块，21粒，平均一粒块。
这样的开销下，有几个家庭能不喊穷？命是活生生的温热，需要冷冰冰的钱保驾护航。
可见，无论是赚钱能力、若干副业还是投资理财，在重疾与意外面前都不是万无一失的筹码，我们的安稳生活随时可能被打破。
上文提到的人，无一不是直到在生活中遇到巨大的财务窘境时，才真正认识到问题：家庭最底层的风险保障没有做好。管理学上著名的木桶原理：木桶盛水的多少是由短板决定的，所以它又被称为“短板效应”。
比如有人年入20万，因为善于风险财务规划，日子过得井井有条，甚至逐步完成财富积累。
而有人虽年入50万，却因为不善规划，家庭中有一个成员遭受大病危机就捉襟见肘，轰然崩塌。
我都不敢想，万一哪天自己倒下了，父母如何安享晚年，孩子如何安心成长？孤身的伴侣如何支撑整个家庭？人一旦进入中年，最痛苦的不是前四十年用命赚钱，后四十年用钱换命。而是当至亲需要用钱换命时，根本筹不够救命钱！所以我今天再次认真给大家提个醒：要加强保障意识，避免现金流变为负数，做好托底的终身保障。要知道，一份合适的保险，其发挥的杠杆作用是巨大的！它只需占用一点点现金流，放在账上也不顶用，却能保护你的钱、你现在拥有的资产和你的生活状态。但保险本质作为一种金融工具，从来不是产品的简单堆叠，毕竟每个家庭的财务状况、保障需求都不同。盲目追随热销产品容易出现患病时额度不够，不懂条款拒赔的问题。加上“特殊国情”，业务员“花言巧语”，附加捆绑销售，更不懂理赔，买保险产品变得极其容易踩坑。专业的事交给专业的人来做。这也是为什么今天利兄第8次推荐资质齐全、专业靠谱的水星1V1保障规划团队给大家。
体验过他们的服务我发现真的很不一样，不会盲目推销热门产品，更不会喋喋不休骚扰。
而是运用自研规划系统，从收支储蓄、资产负债、风险偏好等多维度评估我的家庭风险指数。
然后严格筛查与审核市面上的保险公司和产品，只站在我的角度（财务状况、保障需求等）量身定制保障方案，真正做到“量体裁衣”。
极端风险下如何维持家人原有生活？看病怎么做到不花一分钱？大病造成的收入损失如何弥补？等等。
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一套完整流程体验下来，规划书详细涵盖家庭定位与诊断分析、保障缺口的量化，保障方案的定制，资产配置的合理建议等等，十分专业全面。
当时把我惊到了！
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